L'assurance pour votre habitation
Le contrat d'assurance Habitation
Vous emménagez dans un nouveau logement ou acheter votre première maison ? Vous êtes étudiant et avez besoin d’une assurance habitation pour votre studio ?
Le contrat d’assurance habitation est indispensable pour couvrir votre résidence principale ou secondaire, que vous soyez propriétaire ou locataire mais également pour les biens que vous possédez et que vous mettez en location. Il permet de garantir vos biens et vos responsabilités à l’égard des tiers, d’avoir une protection et une défense de vos droits.
Le contrat d’assurance habitation peut être souscrit par une personne physique ou morale (SCI familiale, syndicat de copropriété)
Je suis locataire
La loi oblige toutes les personnes qui sont locataires de leurs logements à avoir une assurance qui couvre les risques locatifs. Cela ne concerne que votre résidence principale. Dans le cadre d’une location de vacances par exemple, aucune assurance n’est obligatoire.
L’assurance obligatoire des risques locatifs couvre les dommages causés au logement par un incendie, une explosion ou un dégât des eaux. Les garanties s’appliquent au logement loué, mais pas aux dommages causés au logement des voisins et des tiers.
De plus, l’assurance des risques locatifs ne protège pas vos biens qui seraient endommagés lors d’un sinistre. Vous ne pourrez donc pas obtenir de remboursement.
Pour garantir vos biens mobiliers, vous pouvez souscrire à une assurance logement avec des garanties supplémentaires et des options.
Je suis propriétaire
Le propriétaire d’un logement qu’il occupe n’a pas d’obligation d’assurer ce bien, sauf si le logement fait partie d’une copropriété au minimum au titre de la responsabilité civile.
Si le propriétaire ne contracte pas d’assurance, il devra prendre en charge l’indemnisation de l’ensemble des préjudices que son bien et lui-même pourraient causer.
Découvrons ensemble les garanties et options possibles pour l'assurance habitation de votre Résidence Principale
Au-delà de l’obligation légale d’assurance, il existe des contrats de Multirisques Habitation qui permettent de couvrir : vos meubles, vos appareils ménagers, vos objets de valeurs, les responsabilités des habitants dans diverses situations (assistante maternelle, assurance scolaire…).
Vous pouvez ainsi souscrire aux garanties principales pour couvrir :
- L'incendie
- Les dégâts des eaux
- Le vol et le vandalisme
- Le bris des glaces et de vitres
- Les catastrophes naturelles et technologiques : Inondation, tremblement de terre, glissement de terrain...
- Les attentats, émeutes et actes de terrorisme
- Les litiges avec vos voisins et tiers
Nous comparons pour vous les tarifs de dizaines de compagnies différentes et nous vous donnons des conseils juridiques en assurance habitation. Prenez contact avec nous !
Au-delà des garanties principales, vous pouvez souscrire des options telles que :
- La protection juridique
- L'assurance scolaire
- L'assurance Assistante Maternelle
- La responsabilité civile de vos animaux de compagnie
- Dommages électriques à vos appareils : en cas de coupure de courant, surtension, action de la foudre...
- La couverture de vos objets de valeur
- La couverture de vos objets de loisirs : vélo, instruments de musique, outillage...
- Les appareils nomades : Téléphone portable, tablette, PC portable,...
- Vos aménagements extérieurs : Pergola, abris de jardin, panneau photovoltaïque, piscine...
Notre conseil : N’hésitez pas à nous consulter pour étudier votre contrat habitation qui comprend parfois des garanties que vous ignorez tel que l’assurance Responsabilité civile pour vos animaux de compagnie, scolaire pour vos enfants….
Pour plus d’informations, contactez-nous !
Il existe également des contrats spécifiques pour les propriétaires non occupants dans le cadre d’un bien mis en location par exemple, ou encore pour les résidences secondaires ainsi que des garanties qui leurs sont spécifiques (garantie loyer impayé, etc).
L'assurance pour votre Résidence secondaire
Lorsque vous êtes propriétaire d’un bien qui n’est pas votre résidence principale, que ce soit un mobil-home, un appartement ou une maison, l’assurance sera quelque peu différente que pour votre résidence principale.
Quel bien est considéré comme une résidence secondaire ? Il s’agit d’une résidence occupée occasionnellement dans l’année, que ce soit pour les loisirs, les vacances, ou encore pendant les week-ends. Les garanties qui seront à souligner seront évidemment le vol, le vandalisme, et l’incendie. N’étant pas sur place toute l’année, votre bien peut être la cible de voleurs ou de vandales.
L'assurance Propriétaire Non Occupant (PNO)
Vous êtes propriétaire d’un bien mis en location ou en travaux ?
Vous devez tout de même l’assurer ! Selon la Loi Alur de 2014, l’assurance PNO (propriétaire non occupant) est obligatoire seulement si votre bien fait partie d’une copropriété. Vous devez alors vous assurer au minimum pour la Responsabilité Civile. Même si vous n’êtes pas concerné par l’obligation légale d’assurance, il est vivement recommandé de couvrir votre bien au minimum contre les dégâts des eaux, l’incendie et les évènements climatiques ou encore la garantie loyers impayés.
L'assurance pour les loyers impayés
La garantie Loyers impayés varie selon les contrats et les sociétés d’assurances. Ils couvrent généralement :
- le paiement des loyers, charges et taxes non payés par le locataire ;
- le règlement des loyers dont le paiement est suspendu lorsque le locataire bénéficie d’un délai de paiement
- les frais liés au recouvrement des loyers ;
- le paiement des détériorations causées par le locataire constatées à son départ et le paiement de la perte des loyers pendant le temps nécessaire à l’exécution des travaux pris en charge ;
- la perte de revenus du bien non loué après le départ d’un locataire ;
- le paiement des sommes dues par le locataire lorsque celui-ci part sans préavis ou en cas de décès.
Chaque contrat étant différent, nous vous conseillons sur la meilleure solution pour vous en fonction de vos besoins.
L'assurance emprunteur
Lorsque vous devenez propriétaire grâce à un crédit immobilier, l’assurance emprunteur est un élément essentiel et obligatoire. Mais à quoi sert-elle exactement ?
L’assurance emprunteur contient plusieurs garanties pour toute la durée du prêt telle que :
- Le décès
- La perte totale et irréversible d’autonomie
- La garantie invalidité permanente (partielle ou totale)
- La perte d’emploi
Chacune de ces garanties varient d’un contrat à l’autre ainsi que les conditions de prise en charge.
Grâce à la loi Lagarde, vous avez la possibilité de choisir votre assurance emprunteur dès la souscription du crédit immobilier. Votre banque n’a aucunement le droit de vous imposer sa propre assurance.
Notre conseil : Si toutefois vous avez souscrit l’assurance auprès de votre établissement bancaire, vous pouvez en changer après 1 an. Vous avez ainsi la possibilité de changer d’assurance de prêt à garanties équivalentes en respectant un préavis de 2 mois.
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